Paso 1: Comience a planificar su presupuesto mensual calculando cuánto ingresa versus cuánto sale cada mes. Desglosa especÃficamente tus ingresos y gastos, para que sepas cuánto puedes gastar y cuánto puedes ahorrar cada mes.
Paso 2: Indique los ingresos mensuales. Si su única fuente de ingresos es un solo trabajo y recibe un cheque de pago regular con impuestos deducidos automáticamente, su ingreso mensual es la cantidad restante. Esto se llama su ingreso neto o salario neto. Si tiene más de un trabajo, indique el salario neto de cada trabajo para calcular su ingreso mensual total. Si trabaja por cuenta propia o tiene fuentes de ingresos externas, como un fondo fiduciario o asistencia para padres, registre las cantidades exactas que recibe cada mes.
Paso 3: Enumere los gastos fijos. Ciertos gastos son fijos, lo que significa que pagas la misma cantidad cada mes. Las facturas del hogar que entran en esta categorÃa incluyen el alquiler o el pago de la hipoteca, los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Estos montos mensuales solo deberÃan cambiar si acumula cargos por pagar tarde. Trate de administrar su dinero para que siempre pague sus facturas a tiempo y evite recargos por pagos atrasados ​​que arruinan su presupuesto. Los gastos variables cada mes incluyen gasolina, comestibles, productos de aseo personal y artÃculos para el hogar que deben reponerse. Revise los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de tres meses para crear una lista de lo que normalmente gasta en estos gastos. También puede guardar todos sus recibos de gas y de la tienda durante un par de meses para obtener una cantidad precisa de cada gasto. Sea cual sea el método que elija, calcule un promedio e introduzca la cantidad en su presupuesto.
Paso 4: Creación de su presupuesto. Una vez que sepa cuánto espera ganar y gastar mensualmente, cree su presupuesto mensual. Comience a lo grande y luego sea más especÃfico en áreas que varÃan y que podrÃan perjudicar su plan presupuestario general. Para ayudar a crear un presupuesto integral, es posible que desee buscar el consejo de un planificador financiero.
La mayorÃa de los asesores financieros recomiendan seguir el modelo 50/30/20 para la elaboración de presupuestos. Este modelo sugiere que use el 50 % de su salario neto para las necesidades, el 30 % para los deseos y el 20 % para los ahorros. Independientemente del sistema de presupuesto que utilice, elija un método de seguimiento que no requiera más tiempo y mantenimiento del que está dispuesto a invertir para evitar que fracase.
La parte principal de su presupuesto siempre debe cubrir sus necesidades. Lo que queda se divide entre las cosas que desea y sus ahorros. Los deseos pueden incluir ir de compras, salir a cenar, ir al cine y otras actividades que disfrute. Sin embargo, algunas cosas, como la comida, pueden caer tanto en la categorÃa de necesidades como en la de deseos. La comida es una parte necesaria de la vida, pero es difÃcil calcular cuánto presupuestar para comestibles.
Según el Departamento de Agricultura de EE. UU., los estadounidenses gastaron el 5,2 % de sus ingresos disponibles en alimentos en el hogar y el 4,7 % en comer fuera de casa en 2016. Si bien no hay un porcentaje mágico de sus ingresos que deba gastar en comestibles, este promedio le brinda un lugar de partida. Para presupuestar sus necesidades especÃficas y evitar gastos excesivos, realice un seguimiento de cuánto gasta en alimentos durante un perÃodo de tres meses y calcule un promedio para usar en su presupuesto mensual.
Paso 5: recorta tus gastos. Si su presupuesto demuestra que sus gastos superan sus ingresos, busque maneras de reducirlos. Una de las maneras más fáciles de recortar sus gastos es evaluar cuánto dinero está gastando en las cosas que quiere pero que no necesariamente necesita. Además, vea si puede reducir el costo de ciertos servicios. ComunÃquese con los proveedores de telefonÃa celular, Internet y televisión por cable para ver si un competidor ofrece una mejor oferta o si puede ahorrar dinero al combinar. Considere abandonar los canales de televisión por cable premium y opte por un paquete básico económico. También puede explorar las opciones de transmisión de bajo costo disponibles en lÃnea.
Paso 6: Establecimiento de objetivos. La creación de objetivos y recompensas es una manera fantástica de aumentar sus posibilidades de presupuestar con éxito. Establezca una meta para ahorrar una cantidad especÃfica para pagar deudas gastando menos en gastos innecesarios como salir a cenar, salir a discotecas o ir de compras. Ponga este dinero en una cuenta de ahorros para ganar intereses. Cuando alcance su meta de ahorro, recompénsese con un derroche razonable en algo divertido.
Paso 7: Presupuesto para la deuda de tarjetas de crédito. Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito debe ser un objetivo importante. Cuando elige tarjetas de crédito con malos términos, es fácil que su deuda se acumule. Considere eliminar las tarjetas de crédito de alto interés con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrece una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% para minimizar sus costos. Si su presupuesto lo permite, haga un pago adicional cada mes para reducir su saldo y ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido.
Paso 8: Presupuesto para préstamos estudiantiles. Pagar la universidad puede ser difÃcil, y el 54 % de los adultos jóvenes informaron haberse endeudado, incluidos préstamos estudiantiles, para pagar su educación. Las tasas de interés son generalmente más bajas en los préstamos estudiantiles que en otros tipos de préstamos y, por lo general, no tiene que comenzar a pagar hasta la graduación.
Paso 9: Presupuesto para préstamos para automóviles. Además de comprar una casa, comprar un automóvil es una de las compras más importantes que hará. Antes de tomar un préstamo para automóvil, asegúrese de que el pago se ajuste a su presupuesto. Compare las tasas de préstamos para automóviles de varias fuentes para encontrar la mejor oferta y obtenga una aprobación previa para un préstamo para automóvil que lo ayude a mantenerse dentro de su presupuesto. Vaya al concesionario de automóviles sabiendo exactamente cuánto quiere gastar en el vehÃculo y cuánto serán sus pagos mensuales para evitar errores en la compra de automóviles.
Paso 10: Presupuesto para la propiedad de vivienda. Sus costos mensuales de vivienda ocupan la mayor parte de su presupuesto. Si ya tiene una hipoteca, evalúe los beneficios de refinanciar su préstamo hipotecario para reducir sus gastos mensuales y el monto total que pagará durante la vigencia de su préstamo. Si uno de sus objetivos presupuestarios es comprar una casa, recuerde que la gente a menudo quiere más casa de la que puede pagar. Evite los gastos excesivos que crean problemas financieros a largo plazo calculando cuánto puede pagar en función de su posible pago inicial, ingresos y obligaciones de deuda.
Paso 11: Presupuesto para un mejor crédito. Con la planificación correcta y revisando regularmente sus cifras, el presupuesto para principiantes lo ayuda a estar al tanto de sus facturas. Si aún tiene problemas para realizar sus pagos mensuales después de crear su presupuesto, observe detenidamente sus finanzas para saber por qué está sobrecargado. Su puntaje de crédito también puede afectar negativamente sus objetivos presupuestarios. Busque métodos gratuitos de reparación de crédito y una compañÃa de reparación de crédito profesional que pueda ayudarlo a mejorar su puntaje.
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